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大白话告诉你,房贷利率转LPR就对了!

2020-03-02 15:16:37 爱房网 我要评论 |
[导读]3月1日开始,存量房的房贷合同,都可以换成LPR了。很多朋友还是一头雾水:到底转还是不转?

3月1日开始,存量房的房贷合同,都可以换成LPR了。

很多朋友还是一头雾水:到底转还是不转?

记住爱房君的一句话:转就对了!

之前无论是9折利率、7折利率,还是上浮10%、20%的,银行电话打过来让你转的,一律选择转!

为什么?那就容我慢慢道来!

1、LPR利率是什么? 

复杂的学术定义你听不懂也没关系,你晓得一点就行了,LPR就是理论上银行贷款产品的最低利率。就是说,银行做贷款,利率再低不能比央行公布的LPR利率还要低。

2、最新的房贷利率怎么算?

忘掉之前的基准利率,如今的房贷利率,只有2种,要么永远固定,要么跟LPR挂钩。

如果你现在的房贷利率是基准利率上浮15%,利率为5.635%,那么,选择固定利率之后,你的房贷利率永远是5.635%,未来的LPR利率上涨或下跌,和你没有任何关系。

而选择LPR利率,只是给你换了个算法,就好比之前的乘除法,变成了现在的加减法。

只是把你的基准利率上浮/打折的,变成了LPR利率+加点或减点。

当前的房贷利率=LPR利率+加点或减点。

那问题就来了,转与不转都是一样的,那为何要去转呢?

3、为何要转向LPR加减点?

因为如今的基准利率4.9%很可能永远不会波动了。央行可能永远不会再去做任何基准利率的调整。

为什么呢?因为现在涉及加息或是降息,完全就是LPR决定的,LPR是理论最低贷款利率,LPR上升就是加息,LPR下降就是降息。已经没基准利率啥事儿了。

所以,无论你之前做的是7折利率,还是9折利率,或者上浮10%等等,你已经是一个“固定利率“了,因为基准利率可能永远不会上升或者下降了。

也就是说,如果你不转向,以后降息的话,任何房贷便宜都跟你无关了!

4、未来LPR利率是涨还是跌?

先看一张图:

从近20年的利率走势来看,房贷利率走低,是一种趋势,也是世界性趋势,前些时候周小川还说,中国有能力延缓进入负利率时代。也就是说,周小川认为未来负利率是必然的,只是中国有能力延缓而已。

多位监管人士还在近期的国务院联防联控机制新闻发布会上表示,稳健的货币政策要更加灵活适度,为抗击疫情和支持实体经济提供有力的货币政策支持。下一步将继续推进贷款市场报价利率(LPR)改革,引导整体市场利率和贷款利率下行。

可以说,未来五年、十年,甚至二十年,LPR只有一路向下,再无上升之日。LPR利率只会越来越低。

5、各大银行LPR转换如何操作?

工商银行:手机银行上选择“存贷款-利率基准转换”、智能柜员机(预计3月中旬上线)、短信银行(预计4月中旬上线)或者咨询贷款服务行办理。

农业银行:通过农行掌上银行、网上银行和网点超级柜台等渠道自助办理;未来将根据疫情防控进展情况,逐步开通线下渠道。

中国银行:可通过中国银行手机银行、网上银行申请办理存量浮动利率个人贷款(除扶贫小额贷款、创业担保贷款、国家助学贷款外)定价基准转换。未来将根据疫情防控进展情况,逐步开通线下渠道。

建设银行:通过银行手机银行、网上银行两个线上渠道可办理。未来将根据疫情防控进展情况,逐步开通线下渠道。

交通银行:对于满足央行公告要求的个人贷款,其中剩余期限在1年以上的,客户可登录手机银行贷款栏目自助转换,未来将根据疫情防控进展情况,逐步开通线下渠道。

招商银行:4月上旬统一将转换范围内的商业性个人住房贷款的定价基准转换为LPR。其他个人贷款自2020年4月1日至2020年8月31日,客户可通过招商银行App或招贷App线上申请确认

民生银行:提供远程面签、手机银行线上签约等调整方式,其中手机银行线上签约服务开通时间将另行公告。未来将根据疫情防控进展情况,逐步开通线下渠道。

邮储银行:客户可登录网上银行、手机银行或联系原贷款业务办理机构。

兴业银行:个人贷款客户可在营业网点、手机银行、网上银行等渠道进行贷款定价基准利率转换补充协议签订确认。手机银行、网上银行等渠道将于415日起开展定价基准转换工作。未来将根据疫情防控进展情况,逐步开通线下渠道。

中信银行:商业性个人住房贷款的借款人自3月1日起至7月21日,可通过手机银行(贷款专区-LPR转换消息)、网上银行(个人网银-贷款专区-贷款定价基础利率转换LPR)办理进行LPR转换。未来将根据疫情防控进展情况,逐步开通线下渠道。

华夏银行:3月底逐步开放手机银行等定价基准转换渠道办理业务。营业网点将结合新冠肺炎疫情控制情况适时开展。

平安银行:拟于20203月起逐步开放定价基准转换通道。

光大银行:2020721日进行个人存量浮动利率住房贷款定价基准批量转换。

浦发银行:转换启动时间将较人民银行要求时间有所延后。具体转换启动时间及转换方案将后续通知。

延伸阅读:

各大银行存量按揭LPR转换操作细则出台!

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