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注意!银行流水不够,贷款下不来咋办?

2019-05-21 14:54:22 我要评论 |
[导读]实际上,很多人贷款的工资证明却可能达不到要求,尤其是像做销售的人群,其提成部分,有些公司是不会写在收入证明上的。所以,如果碰到这种情况,该如何解决?

银行流水是证明个人收入情况的一种证明材料,是向银行申请贷款所必须的材料。

一般来说,银行对贷款人的收入要求为月供的2倍。

但实际上,很多人贷款的工资证明却可能达不到要求,尤其是像做销售的人群,其提成部分,有些公司是不会写在收入证明上的。

所以,如果碰到这种情况,该如何解决?

先说说银行流水是什么?想要申请房贷,银行流水要符合哪些要求?

银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。根据账户性质不同,分为个人流水和对公流水。普通上班族的是个人流水,中小企业主、个体户是对公流水。

对于工薪阶层,银行主要会看你的工资流水、每月的账户余额以及账户的日均余额。

对于中小企业业主、个体户业主等,银行主要会查看借款人的进出账目、固定存款余额等。

银行流水中最好能体现出每月固定时间有较为稳定的入账。

银行流水不够可以通过以下办法解决

一、一次性存入一定数额现金(自制银行流水)

一次性存入一定数额的现金,同时提供自己的收入证明,银行一般也是认可的。除此之外,还可以向银行提供其他大额固定财产证明,比如房子和车子等,还可以提供你所购买的理财产品合同或单据。

或者在每月固定的日子将固定的资金存入同一张银行卡内,长此以往坚持3-6个月,打印出的自存流水也能得到多数银行的认可,适用于有计划买房的群体。(ps:现在有部分银行)

二、不定期存取

把可用金额汇入同一张卡,不定期的存取。这个方法主要适合于那些资金较为分散的个体户经营者,每月不定期的从卡中存取部分现金,连续操作几个月,这样就可以以每月有隐性收入为由,向贷款机构争取,但是,需要注意的是,严谨的银行通常都不予认可,只有部分贷款公司这样的非银行贷款机构,才能够接受。

三、增加共同贷款人(已婚夫妻共同贷款)

对于已婚人士而言,如果一个人的流水不足以申请目标数额的贷款,可以增加共同贷款人。若夫妻双方共同的银行流水符合银行要求,也可以申请到贷款。

比如,小王和小李是夫妻,小王的月工资8000元,小李的月工资5000元,买房的月供是5000元。

如果小王要顺利通过审批,就必须提供10000元以上的收入证明,显然小王是拿不出的。

但是只要在这个时候,小王和小李选择共同贷款,就达到了要求!需要注意的是,年龄较小、收入较高的一方作为主贷人,有助于银行批贷。

四、提供担保证明(未婚担保贷款或合力贷)

有些银行允许借款人提供有效的担保证明,加上单位出具的收入证明,如果能证明综合还款能力符合贷款要求,银行也会予以贷款的,不过由于各个银行政策不同,这种方式也要先咨询具体银行。

担保贷款,指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。但是这未必是所有银行都接受。并且银行在审核的时候也会审核担保人的资质。

基本要求如下

具有城镇常住户口或有效居留身份;

具有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

具有购买住房的合同或协议;

在贷款银行开立储蓄存款帐户(或交纳住房公积金存款),存款余额占购买住房所须金额的比例不低于30%,并以此作为购买首期付款;

担保公司同意作为借款人偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,有担保公司认可的资产作为抵押。

合力贷,指的是以子女作为所购房屋的所有权人,子女方的父母作为共同借款人,贷款购买住房的住房信贷产品。

如果说增加父母作为共同还款人的话,也是能够更加轻松的获得贷款。这种方法的手续较为简单,贷款人只需要与父母同时前往银行,出示身份证、户口本、贷款人结婚证(单身证明)、父母结婚证、父母银行流水等材料,就可以轻松的将父母添加为共同还款人了。但要留意的是,如果父母的年纪过大,贷款年限有限制或银行不批贷。一般来说,周岁年龄超过60周岁,就无法申请银行贷款,不过,有些银行年龄可以放宽到65周岁。

五、提供兼职收入流水账单

目前很多银行都认可兼职收入(除了法律规定不得兼职的职业除外:如国企单位职工、军人、公务员等)。

但对于兼职收入的金额和流水,不同银行有不同的规定:有的银行规定兼职收入不得超过主收入的50%左右;有的银行规定,贷款人只需要提供半年内的兼职收入流水就行……

所以在贷款的时候,如果想用兼职收入流水,就要咨询清楚是否能用以及需要提供的证明。

六、公积金缴存证明或个税证明代替

有的银行也可以用个人纳税证明、社保证明或者公积金缴纳证明来代替银行流水,前提是每月都是在同一时间固定缴纳,这样才能证明借款人有稳定的收入。

个税和社保证明也能代替银行流水,这是证明收入水平的重要条件。但是注意一点,扣款时间最好保持稳定,这样能证明申请人有较稳定和固定的收入。不过这种方法需要咨询银行,并不是所有的银行都接受这种方式。

银行流水问题解决方法这么多,可是首付却是没法少的。对于手头资金紧缺的朋友们来说,付不起首付,难道就要放弃购房了吗?

当然不!据了解,南昌不限购区,有很多楼盘都可以做到首付二成,用最低的首付,在南昌安个家,一起来看看有哪些选择吧。

金科集美九龙湖:100米内公园、教育、医疗等配套齐全

金科集美九龙湖位于九龙湖畔,九龙大道与回龙路交叉口西400米

与项目相邻的即为今年3月20日被融创&红谷滩城投拿下的九龙湖地王项目,楼面价分别为9310元/㎡和9340元/㎡。而在2018年9月28日,金科拿下该九龙湖地块,楼面价仅7605元/㎡。可见,九龙湖版块的价值一直在提升。(9340元/㎡!融创&红谷滩城投刷新九龙湖楼面价!

从周边用地的规划情况来看,项目100米范围内,能享受到公园、教育、医疗等资源。

项目东面规划有行政中心、社区医疗用地,业主在家门口就能享受到基础的医疗服务;与融创地块一路之隔即为九龙湖湿地公园(规划中),业主下班就可去公园里放松心情;另还有约4.7万方的商办中心;项目北面规划有九年义务教育用地,业主小孩的读书问题,在家门口都可以得到解决;小区自带约3000㎡的邻里菜市场,是家里老人们的最爱;南面为绿化用地。此外,项目距离南昌融创乐园步行约860米,工作之余,可以带着家人小孩去游乐场游玩。

而从整个九龙湖的配套来说,奥特莱斯、融创茂等繁华配套近在咫尺,九龙湖过江通道(规划)、地铁2号线(已通车),可快速通达红谷滩、朝阳、老城区等板块。区域内设立有11所学校,市民中心、省妇幼保健院、第一医院等,生活配套一应俱全。

金科集美九龙湖由18栋住宅、1栋养老用房、及1栋2层商业及部分沿街底商组成,其中住宅规划有12栋电梯洋房。总建筑面积126088.23㎡,其中,住宅总面积91121.74㎡,配套商业住宅建筑面积1778.4㎡,肉菜市场住宅建筑面积1201.71㎡。

高层户型为95、110㎡三房,洋房户型均为123㎡大四房,刚需改善均可满足。项目已于5月19日首开高层9号楼、洋房3号楼,据悉,首开劲销8成,另洋房8号楼紧急加推,高层均价14900元/平米,洋房均价16600元/平米。

红星中奥九龙都会:九龙湖西 45万方国际都会生活体

红星中奥九龙都会地处九龙湖西望城片区,项目位于武功山大道与永强路交会处,规划有6栋高层住宅、2栋公寓、1栋星级假日酒店、1栋环球商务中心,以及红星MALL、风情街区。

与项目一路之隔即为银凯公园九珑小区,该小区已经交付,目前底商已经非常成熟,超市、酒店、药店、饭店等,能满足业主的基础生活需求。

距离项目约890米处,有一个望城新区综合市场,小吃店、菜市场、修理店、衣服店等均有,是老大爷、老大妈最爱逛的地方。

由项目向西走约300米,即可到望城新区最大的公园:望城滨水公园。公园共占地300亩,具有湿地的生态功能和典型特征, 是游玩、散步的好去处。

周边教育资源齐全,项目距离望城新区中学步行约770米,距离望城新区中心小学步行约910米。另外距离项目约740米处,为在建的慧谷智立方,项目内部规划有一个幼儿园。可见,在项目1公里范围内,能满足业主九年内的义务教育。

当然,最吸引购房者的还是项目本身。项目由红星和中奥联合打造,45万方国际都会生活体,囊括国际潮牌街区、特色美食街、红星生活MALL等,弥补了望城新区在大型商业配套这一块的缺憾。

目前,红星中奥九龙都会在售3、6号楼高层,主力户型88㎡、107㎡,总高34层,两梯四户,均价12500元/㎡,该批房源预计2021年10月交付。

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