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月入1.8万元 新婚夫妇如何理财买房生孩子?

2014-07-18 10:22:24 向日葵保险网 我要评论 |
[导读]80后许先生和爱人新婚燕尔,两人目前每月税后收入1.8万元左右,年底5万元年终奖励,没有任何家庭负债,多年积累下了45万元存款。两人想明年生孩子,购买一套市值不超过70万的投资性房产。

  【案例】80后许先生和爱人新婚燕尔,对未来的新生活,夫妻俩想做一番美好的规划。两人目前每月税后收入1.8万元左右,年底5万元年终奖励,没有任何家庭负债,多年积累下了45万元存款。两人的单位福利还不错,除了医保社保等,两人住房公积金每月有2800元左右,目前账户资金已近20万元。

  主要开支包括:每月生活开支4500元左右、孝敬父母2000元,年底购物1万元左右,每年旅游一次1.5万元左右。

  【理财计划】

  1.明年生孩子,存一笔育儿基金;

  2.现有资产中,除了6万元活期存款,其余均为银行理财,想做更好的投资规划;

  3.双方父母虽有退休金、身体还硬朗,但继续孝敬他们;

  4.每年的旅游计划不变。

  【理财师建议】

  小资家庭支出较合理

  按照许先生家庭的总体年收入水平,全年基本开销及其他支出不算奢侈,较为合理。夫妻俩收入较高,有资产无负债,称得上是“小资家庭”。

  不过,随着孩子的出生,家庭支出将大大增加。许先生家庭收入来源主要是工资性收入,家庭风险承受能力适中,建议投资多元化,分散家庭投资风险。

  基金定投储备教育金

  许先生孩子尚未出生,准备教育金的时间充分,建议许先生进行基金定投,可选择兴业银行的教育基金定投组合,每月投资3000元,选择两只股票型基金和一只债券型基金,投资周期在10年左右,利用时间的复利功能实现资产增值。当然,待孩子出生后,可选择将一只股票型基金转为购买教育类保险。

  用公积金投资房产

  许先生一家的公积金账户累积余额数目可观,可以考虑使用公积金购买一套市值不超过70万的投资性房产。首付和月供均可使用公积金,既可用活公积金,又能避免因新购房产增加家庭负担。

  灵活理财保证旅游金

  家庭应急资金是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要,从财务安全角度出发,准备金额为3~6个月的支出。根据许先生的家庭支出情况,可适当降低活期存款金额,保留3万元资金作为家庭应急准备金。

  另外,建议银行理财到期后,部分可配置兴业银行万利宝资产管理计划,总期限两年,每月(季度)可定期开放赎回任意数额的资金,年化收益5.5%~6%,投资30万本金,收益完全可覆盖每年旅游计划1.5万元左右的花费。

  补充商业险提高保障

  双方父母都有退休金,生活也有保障,建议许先生将每月固定给父母的赡养费为老人购买终身寿险及重大疾病险,增加家庭防御意外事故的能力。

  同时,由于夫妻俩除单位提供的基本医保社保外,没有购买任何商业保险,一旦夫妻双方中有一人出现意外,就会导致家庭收入大幅下降,对实现理财目标造成重大影响。

  因此,建议夫妻俩补充购买保险额为50~70万元的意外险,以此配合整体保障规划。

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