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理财有道:四口之家月入6000 3年实现买房

2014-05-29 16:13:26 会计网 我要评论 |
[导读]  现在只有存款5万元,全部存在银行,想请理财师帮规划,怎样在未来3年理财买房?

  案例:许先生是一家公司职员,妻子在家带孩子,有两个孩子,大的两岁半,小的刚两个月。目前家庭月收入6000元,月开销2500元。明年妻子也会上班,月收入增加3500元。但考虑到以后孩子的教育问题,最近两三年想在老家四川买套房子,总价约50万元。

  现在只有存款5万元,全部存在银行,想请理财师帮规划,怎样在未来3年理财买房

  分析:许先生一家收入较为稳定,目前家庭每月有3500元结余,随着孩子逐渐长大,未来花销会有所增加,妻子上班后可将妻子收入的3500元全部用于家庭日常花销,宽备窄出。

  理财:许先生家里目前存款5万元,建议增强投资比率但以安全为主,可以转成国债或银行保本理财产品,以提高收益,其他结余可以购买短期理财品,目前的短期理财品年化收益基本在5%左右。等妻子上班后,家庭收入将有所增加,许先生可以参考“十二存单法”进行理财。每月拿出6000元钱进行存一年期定期,1年后手里就有12张6000元的定期存单,第二年每个月都会有一张存单到期,不需要钱的话,可以将到期的存单自动续存,并将每月要存的6000元继续添加到当月到期的存单中,滚动存款。

  既享受到了定期存款的利率,同时每月又有可以支配的资金,不受定期存款的限制。这样一来,妻子在家带孩子的一年外加“十二存单法”的两年,3年后,许先生一家可以轻松赚来购房首付。此外,好的理财习惯还可以帮助许先生一家积累更多财富。

  保障:目前许先生一家只有许先生有社保,建议尽早补充商业保险,保额为年收入的5-10倍,以消费型大病和意外为主,孩子年幼以意外和医疗为主。分红型及终身保险费用较高,建议暂不考虑以免增大成本。保险要尽早购买以尽快转嫁风险。

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