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月入4000元无存款“透光族”如何理财买房

2014-05-16 16:02:58 互联网 我要评论 |
[导读]  基金定投适量的基金定投能积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金的需求。

  张先生的理财规划:

  零存整取每月零存整取2000元-3000元。

  购房计划在3年内尽量多积攒存款,如果有可能,可以考虑尽快购房。

  基金定投适量的基金定投能积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金的需求。

  最近,有人发出了“眼看着别人当上高帅富了,我一个打工仔,钱永远不够花,老是把信用卡额度透支光光。什么时候我才能摆脱屌丝的命运?靠理财行吗?求援助”的信息。

  记者与留言的读者张先生进行了沟通,并把他的理财困惑转达给本栏目特邀理财师。理财师说,只要改变理财习惯,从点滴做起,也能当“高帅富”。

  张先生今年27岁,已工作4年,目前在某电脑公司做售后。张先生月收入4000元,有三险一金,住在父母家,平日以电驴代步,由于父母不需要他交家用,因此没有房租、伙食的花费。张朋友众多,抽烟喝酒,没事去个迪吧什么的,夜生活丰富多彩,所以张不仅是月光族,有时还是一名“透光族”,经常透支信用卡来用,他总以为这样的生活很潇洒。不过,最近,张先生的父母提醒他,年纪不小了,工作的时间也不算短了,为什么一毛钱都存不下来?将来如何存钱买房买车建立小家庭?

  理财分析

  针对张先生的情况,理财师给他做一个简单的财务分析。张先生月收入4000元,没有房租、伙食的花费,但日常开支不小,经常“透光”。因此,张先生首先要改正原来的消费习惯,其次制定合理的理财目标,为将来成家、购房打基础,具体来说,应该注意以下4点。

  首先是养成合理的消费习惯。张先生平时花销很大,不妨在每月发工资时,先把一部分钱存入银行,余下的钱再进行销售。例如可以存2000、3000元的零存整取,零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型,是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取储蓄方式可集零成整,具有计划性、约束性、积累性的功能。该储种利率低于整存整取定期存款,高于活期储蓄,可使储户获得比活期稍高的存款利息收入。零存整取适用各类储户参加储蓄,尤其适用于低收入者生活节余积累成整的需要。存款开户金额由储户自定,每月存入一次,中途如有漏存,可于次月补存,零存整取储蓄方式适用于有固定收入和小额余款的储户存储,积累性强。该储种最重要的技巧就是“坚持”,绝不能连续漏存2个月。这样,一年后,张先生就可以攒下2—3万元了。连续储蓄3年,积少成多,就可以积攒下6—9万元的存款了。

  其次是制定详细购房计划。张先生至少需要购买一套二居室的房屋,面积在70—90平方米左右。按目前南宁房价7000元/平米计算,房屋总价款在50—60万元左右,如果进行商业贷款,首付要三成,金额在15万元以上,因此,3年后,张先生30岁时,自己的储蓄存款有9万元,可以再向父母借8万元左右,就可以按揭买房了。但考虑到房价上涨因素和其他不确定的政策因素,建议张先生在3年内尽量多积攒存款,多了解房屋信息,如果有可能,可以考虑尽快购房。

  做了上述两点,张先生如果想使财富增值,还应关注一些投资机会。例如,张先生可以考虑投资基金定投,基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。基金定投有懒人理财之称,刚工作的年轻人收入不高,每个月节余千儿八百,每个月的节余不多,如果选择合适的投资工具和投资方式,不仅培养起理财习惯,而且也可以积累一笔不小的财富。很多年轻人因需要支出的项目多,月节余不多,也不稳定,而定期定额计划的门槛非常低,起点一般为100元-300元,可以按月扣,也可以按双月或季度扣,几乎不会给他们带来额外的压力,还能积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金的需求。而且可以养成很好的理财习惯

  对于年轻人来说,投资理财还包括投资自己,要使自己具备更高的竞争力,就要做好职业生涯规划。我们每天都在投资,投资兼职,投资游戏,投资小买卖,却很少想过投资自己。张先生如果按揭购房,如果贷款40万元至50万元,按30年按揭计算,每月还款额在3000元至4000元之间,从目前看来,张先生每月4000元的收入有些偏低,如果还完贷款后,生活费都成问题,因此,我们建议张先生多留意其他高收入的工作机会,平时注意多充实自己,养成良好的生活起居习惯,努力工作,找到能让自己提高收入的途径。就拿读EMBA来说,有人学习是为了拿文凭,有人为了结交人脉,有人为了生意。其实投资学习最重要的是在知识结构、视野思路、人脉储蓄上。如果没有机会,它起码是人生过程中很珍贵、难忘的一段经历。有了智慧和人脉的积累,信息、资源的整合是很容易碰撞出思维的火花的,尤其对于企业的同学,更容易在EMBA中找到商机。

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